Die Grundversicherung in der Schweiz ist der obligatorische Teil der Krankenversicherung Schweiz und gilt für alle Einwohner des Landes. Sie stellt die medizinische Grundversorgung bei Krankheit, Unfall und Mutterschaft sicher.
Die Grundversicherung deckt Arztbesuche, Therapien, Medikamente, Spitalaufenthalte und Operationen ab. Die Leistungen sind bei allen Krankenkassen gesetzlich gleich. Wer mehr Komfort oder zusätzliche Leistungen möchte, ergänzt sie mit einer Police aus dem Ratgeber Zusatzversicherung Schweiz.
Die Prämie hängt von Wohnort, Alter, Versicherungsmodell und Franchise ab. Für 2027 steigt die mittlere Prämie um 5,0 %. Personen mit tiefem Einkommen entlastet die Prämienverbilligung Schweiz. Wie du mit einem Kassenwechsel sparst, zeigt der Ratgeber Krankenkasse wechseln Schweiz. Einen Teil der Kosten trägst du über Franchise und Selbstbehalt selbst.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die Grundversicherung ist obligatorisch. Neuzuzüger müssen sich innert 3 Monaten versichern, Grenzgänger haben ein Optionsrecht: Grenzgänger Krankenversicherung Schweiz.
- Gedeckt sind Arztbesuche, Therapien, Medikamente, Spitalaufenthalte und Operationen. Zahnbehandlungen nur in Ausnahmefällen, dafür gibt es die Zahnzusatzversicherung Schweiz.
- Die Prämie hängt von Wohnort, Alter, Modell und Franchise ab. 2027 steigt die mittlere Prämie um 5,0 % auf CHF 412 pro Monat.
- Arbeitnehmende sind über den Arbeitgeber gegen Unfall versichert und können die Unfalldeckung ausschliessen: Unfallversicherungen Schweiz.
- Kostenbeteiligung: Franchise (CHF 300 bis 2’500), 10 % Selbstbehalt bis CHF 700 pro Jahr und CHF 15 Spitalbeitrag pro Tag.
- Es gibt keine gemeinsame Familienpolice, jede Person wird einzeln versichert: Familienversicherung Schweiz.
- Lohnausfall bei Krankheit deckt die Grundversicherung nicht, dafür gibt es die Krankentaggeldversicherung Schweiz.
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Zur Person
Bedeutung der Grundversicherung in der Schweiz
Die Grundversicherung spielt eine wichtige Rolle in der Schweiz, da sie die medizinische Absicherung und Versorgung für alle Einwohner des Landes gewährleistet. Ohne eine obligatorische Krankenversicherung wären die Kosten für Behandlungen bei Krankheit, Unfall und Mutterschaft für die Einwohner unerschwinglich.
Die Grundversicherung bietet den Versicherten den Zugang zu medizinischer Betreuung und Therapien. Sie übernimmt die Kosten für Arztbesuche, Medikamente, Spitalaufenthalte und Operationen. Dadurch stellt sie sicher, dass die Einwohner der Schweiz die notwendige medizinische Versorgung erhalten, wenn sie sie benötigen.
Die Grundversicherung ist für jeden in der Schweiz obligatorisch. Jeder Einwohner muss eine Krankenversicherung abschliessen. Die Grundversicherung ist somit ein wichtiger Bestandteil des schweizerischen Gesundheitssystems und stellt sicher, dass alle Einwohner Zugang zu den notwendigen medizinischen Leistungen haben.
Was zahlt die Grundversicherung?
Die Grundversicherung in der Schweiz deckt eine breite Palette von medizinischen Leistungen ab, um sicherzustellen, dass die Versicherten Zugang zu einer Gesundheitsversorgung haben. Die Leistungen umfassen:
Besuche beim Arzt und Therapieangebote
Eine wichtige Leistung der Grundversicherung sind Besuche beim Arzt. Im Standardmodell kannst du jede zugelassene Ärztin und jeden Arzt frei wählen. Im Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modell gehst du zuerst zur vereinbarten Anlaufstelle, die dich bei Bedarf weiterleitet. Darüber hinaus übernimmt die Grundversicherung auf ärztliche Verordnung auch Therapien wie Physiotherapie, Ergotherapie oder Logopädie. So erhältst du eine umfassende medizinische Betreuung.
Medikamente und Spitalaufenthalte
Die Grundversicherung übernimmt ärztlich verordnete Medikamente, die auf der Spezialitätenliste stehen. Rezeptfreie Medikamente aus der Apotheke zahlst du in der Regel selbst. Wählst du ein Originalpräparat, obwohl es ein günstigeres Generikum gibt, steigt dein Selbstbehalt von 10 % auf 40 %. Darüber hinaus übernimmt die Grundversicherung die Kosten für einen Spitalaufenthalt in der allgemeinen Abteilung eines Listenspitals. So bist du im Krankheitsfall angemessen versorgt.
Operationen und weitere abgedeckte Behandlungen
Ein weiterer wichtiger Aspekt der Grundversicherung sind Operationen und andere behandelnde Eingriffe. Falls eine Operation für die medizinische Behandlung notwendig ist, übernimmt die Versicherung die Kosten im Rahmen der Grundversicherung. Darüber hinaus werden auch weitere Behandlungen wie beispielsweise Labortests, Röntgenaufnahmen und andere medizinische Massnahmen von der Grundversicherung abgedeckt. Dies gewährleistet, dass die Versicherten eine umfassende Behandlung erhalten, um ihre Gesundheit wiederherzustellen oder zu verbessern.
| Leistungsbereich | Was ist abgedeckt? |
|---|---|
| Ärztliche Leistungen | Haus- und Facharztbesuche, Diagnostik, Notfallbehandlungen |
| Medikamente | Ärztlich verordnete Medikamente gemäss Spezialitätenliste |
| Spitalaufenthalte | Behandlungen in der allgemeinen Abteilung eines Listenspitals |
| Mutterschaft | Kontrolluntersuchungen, Geburt, Stillberatung, ohne Franchise und Selbstbehalt |
| Therapien | Physiotherapie, Ergotherapie, Logopädie, auf ärztliche Verordnung |
| Transport & Rettung | 50 % der Kosten: Krankentransport bis CHF 500, Rettung bis CHF 5'000 pro Jahr |
| Psychotherapie | 15 Sitzungen pro ärztlicher Anordnung, max. 30, danach Kostengutsprache der Krankenkasse |
| Vorsorge | Impfungen, Krebsfrüherkennung und weitere Vorsorgeuntersuchungen gemäss KLV |
| Zahnbehandlungen | Nur bei schweren Erkrankungen des Kausystems oder systemischen Krankheiten |
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Was zahlt der Versicherte selbst?
Für bestimmte Leistungen, zum Beispiel bei Mutterschaft, entfällt die Kostenbeteiligung ganz (keine Franchise, kein Selbstbehalt). Personen mit tiefem Einkommen können zudem beim Kanton eine Prämienverbilligung Schweiz beantragen.
Die Rolle der Franchise
Die Franchise ist der Betrag, bis zu dem du deine Gesundheitskosten pro Kalenderjahr selbst bezahlst. Wichtig: Du zahlst die Franchise nicht pauschal am Jahresanfang, sondern nur, wenn tatsächlich Rechnungen anfallen. Erst wenn die Summe deiner Rechnungen im Jahr die gewählte Franchise übersteigt, beteiligt sich die Krankenkasse an weiteren Kosten.
Für Erwachsene (ab 19 Jahren) sind folgende Jahresfranchisen möglich: CHF 300, 500, 1’000, 1’500, 2’000 oder 2’500. Je höher die Franchise, desto tiefer fällt in der Regel deine Monatsprämie aus und umgekehrt.
Für Kinder gibt es keine obligatorische Mindestfranchise. Häufig wählen Eltern für Kinder eine Franchise von CHF 0. Gegen Prämienrabatt ist auch eine höhere Franchise bis CHF 600 möglich.
Bedeutung des Selbstbehalts
Sobald deine Franchise im laufenden Jahr ausgeschöpft ist, übernimmt die Krankenkasse einen grossen Teil der weiteren Kosten. Du zahlst dann nur noch den gesetzlichen Selbstbehalt:
- 10 % der anrechenbaren Kosten
- bis maximal CHF 700 pro Jahr bei Erwachsenen
- bis maximal CHF 350 pro Jahr bei Kindern
Beispiel: Du hast eine Franchise von CHF 1’000. Deine Gesundheitskosten im Jahr betragen CHF 4’000. Zuerst zahlst du die CHF 1’000 Franchise. Auf den restlichen CHF 3’000 zahlst du 10 % Selbstbehalt, also CHF 300. Deine gesamte Kostenbeteiligung beträgt damit CHF 1’300. Den Rest übernimmt die Krankenkasse.
Spitalbeitrag
Bei einem Spitalaufenthalt zahlen Erwachsene zusätzlich einen Spitalbeitrag von CHF 15 pro Tag. Dieser Beitrag kommt zu Franchise und Selbstbehalt hinzu.
Für bestimmte Leistungen, zum Beispiel bei Mutterschaft, entfällt die Kostenbeteiligung ganz (keine Franchise, kein Selbstbehalt). Je nach Kanton und Situation können zudem zusätzliche Entlastungen bestehen, etwa für Kinder oder Personen mit tiefem Einkommen.
Durch die Wahl einer passenden Franchise und das Verständnis des Selbstbehalts kannst du deine jährliche Kostenbeteiligung realistisch einschätzen und deine Prämie gezielt steuern.
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Prämiengestaltung und Franchisemöglichkeiten
Die Höhe deiner Prämie in der Grundversicherung hängt von mehreren Faktoren ab:
- Wohnort, Kanton und Prämienregion
- Alter (Kinder, junge Erwachsene, Erwachsene)
- gewähltes Versicherungsmodell (Standard, Hausarzt, HMO, Telmed usw.)
- gewählte Franchise
- Unfalldeckung ja oder nein
Grundsätzlich gilt:
- tiefe Franchise (z. B. CHF 300) ⇒ höhere Monatsprämie, dafür tiefere Kostenbeteiligung im Krankheitsfall
- hohe Franchise (z. B. CHF 2’500) ⇒ tiefere Monatsprämie, dafür höheres Risiko, viel selbst zahlen zu müssen
Für Erwachsene ist die maximale jährliche Eigenbelastung klar begrenzt: Sie setzt sich aus der gewählten Franchise plus dem maximalen Selbstbehalt von CHF 700 zusammen. Bei einer Franchise von CHF 2’500 sind das also maximal CHF 3’200 pro Jahr (exkl. Spitalbeitrag).
Für 2027 bleibt die tiefste Franchise bei CHF 300. Der Bundesrat plant jedoch, sie auf CHF 400 zu erhöhen und danach regelmässig an die Kostenentwicklung anzupassen. Ein Datum für die Umsetzung steht noch nicht fest.
Wichtig zu wissen:
- Franchise und Modell kannst du jeweils per 1. Januar anpassen. Eine tiefere Franchise oder ein Modellwechsel muss bis 30. November bei der Krankenkasse eingehen, eine höhere Franchise bis 31. Dezember.
- Krankenkassen passen ihre Prämien jährlich an. Für 2027 steigt die mittlere Prämie um 5,0 %. Mit unserem Prämienrechner auf der Seite Krankenversicherung Schweiz vergleichst du die Tarife 2027.
- Mit Prämienverbilligungen des Kantons können Personen mit tieferem Einkommen zusätzlich entlastet werden.
Überlege dir bei der Wahl der Franchise: Wie oft brauchst du typischerweise medizinische Leistungen? Bist du eher selten krank, kann eine höhere Franchise sinnvoll sein. Hast du chronische Erkrankungen oder planbare Eingriffe, kann eine tiefere Franchise finanziell stabiler sein.
Unfalldeckung ausschliessen
Arbeitest du mindestens 8 Stunden pro Woche beim gleichen Arbeitgeber, bist du über ihn obligatorisch gegen Unfall versichert. In diesem Fall kannst du die Unfalldeckung in der Grundversicherung ausschliessen und sparst Prämie. Wirst du arbeitslos, selbständig oder reduzierst dein Pensum unter 8 Stunden, musst du die Unfalldeckung bei deiner Krankenkasse wieder einschliessen. Was der Arbeitgeber genau abdeckt, erklärt der Leitfaden Unfallversicherungen Schweiz.
- Versicherungen Schweiz
Prämienverbilligung Schweiz 2027: Anspruch, Einkommensgrenzen, Fristen und Antrag
Modelle der Grundversicherung
Neben den verschiedenen Versicherungsprämien und Franchiseoptionen gibt es auch verschiedene Modelle der Grundversicherung, die von den Versicherten gewählt werden können. Diese Modelle bieten unterschiedliche Ansätze und Vorteile, um den individuellen Bedürfnissen und Vorlieben gerecht zu werden.
HMO-Modell und die Gruppenpraxis-Struktur
Ein bekanntes Modell ist das Health Maintenance Organization (HMO)-Modell, bei dem die Versicherten zuerst eine bestimmte Gruppenpraxis aufsuchen müssen, bevor sie andere medizinische Einrichtungen nutzen können. Das HMO-Modell bietet in der Regel Prämienrabatte an und fördert die Zusammenarbeit zwischen den behandelnden Ärzten und Spezialisten in einer Gruppenpraxis. Dies ermöglicht eine koordinierte und effiziente medizinische Betreuung.
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Hausarztmodell für eine persönliche medizinische Betreuung
Ein weiteres Modell ist das Hausarztmodell, bei dem die Versicherten zuerst ihre Hausärzte konsultieren müssen, bevor sie zu anderen Fachärzten gehen können. Dieses Modell fördert eine persönliche medizinische Betreuung und ermöglicht es dem Hausarzt, den Behandlungsverlauf und die Gesundheitsgeschichte des Versicherten besser zu verfolgen.
Das Hausarztmodell bietet ebenfalls Prämienrabatte an und ermöglicht eine umfassende und individuelle Betreuung.
| Modell | Vorteile |
|---|---|
| HMO-Modell |
|
| Hausarztmodell |
|
Die Wahl des richtigen Modells hängt von den individuellen Vorlieben und Bedürfnissen ab. Einige Versicherte bevorzugen den komfortablen Zugang zu verschiedenen medizinischen Einrichtungen, während andere eine persönlichere Betreuung durch ihren Hausarzt bevorzugen.
Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile jedes Modells abzuwägen und die beste Option entsprechend der eigenen Präferenzen und Anforderungen zu wählen.
Gibt es eine Familienversicherung in der Schweiz?
In der Schweiz gibt es für die obligatorische Krankenpflegeversicherung (Grundversicherung) kein Konzept einer Familienversicherung im Sinne einer gemeinsamen Versicherungspolice, die alle Familienmitglieder unter einem Vertrag zusammenfasst.
Stattdessen muss jedes Familienmitglied einzeln versichert werden. Allerdings bieten viele Krankenversicherungen Rabatte für Familien an, insbesondere für die Versicherung von Kindern und Jugendlichen.
Befreiung von der Versicherungspflicht – wann ist das möglich?
Grundsätzlich gilt: Wer in der Schweiz wohnt, muss sich innert 3 Monaten bei einer Krankenkasse grundversichern. Es gibt aber einige klar definierte Ausnahmen, in denen eine Befreiung von der Versicherungspflicht möglich ist – meistens nur auf Antrag und zeitlich befristet.
Typische Beispiele (vereinfacht dargestellt):
- Studierende und Doktorand:innen, die nur vorübergehend in der Schweiz sind und im Herkunftsland bereits über eine gleichwertige Versicherung verfügen.
- Entsandte Mitarbeitende (Expats), die von einem ausländischen Arbeitgeber für eine begrenzte Zeit in die Schweiz geschickt werden und weiterhin im Heimatland sozialversichert bleiben.
- Diplomaten und Mitarbeitende internationaler Organisationen mit speziellem Status.
- Personen, die in einem EU/EFTA-Staat krankenversichert sind und nur unter bestimmten Abkommen zeitweise in der Schweiz wohnen.
Wichtig:
- Die Befreiung muss in der Regel innert 3 Monaten nach Wohnsitznahme beim zuständigen Kanton beantragt werden.
- Es wird geprüft, ob die ausländische Versicherung gleichwertigen Schutz bietet.
- Eine erteilte Befreiung kann je nach Situation nicht rückgängig gemacht werden – der Entscheid sollte gut überlegt und idealerweise mit Fachpersonen besprochen werden.
Gerade für Doktorand:innen, Expats und Projektaufenthalte lohnt sich eine individuelle Prüfung: In manchen Fällen ist die Schweizer Grundversicherung sinnvoller als eine Befreiung, z. B. wegen besserer Leistungsabdeckung vor Ort.
Die Wahl der passenden Grundversicherung
Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich weitgehend identisch – unterscheiden tun sich vor allem Prämien und Modelle. Das richtige Modell hängt von deinem Alltag, deiner Flexibilität und deinem Arztverhalten ab.
Standardmodell – maximale Freiheit, höhere Prämie
Du kannst direkt jede zugelassene Ärztin / jeden Arzt oder Spezialisten aufsuchen. Es gibt keine Vorgabe, zuerst einen Hausarzt, eine HMO-Praxis oder eine Telemedizin-Hotline zu kontaktieren. Diese Freiheit kostet: Das Standardmodell ist meist das teuerste.
Geeignet für: Personen, die oft bei verschiedenen Spezialisten in Behandlung sind oder maximale Flexibilität wünschen.
Hausarztmodell – eine Ansprechperson, tiefere Prämie
Du wählst einen Hausarzt als erste Anlaufstelle. Dieser koordiniert deine Behandlungen und überweist dich bei Bedarf an Spezialisten. Dafür erhältst du einen Prämienrabatt.
Geeignet für: Familien, Personen mit chronischen Erkrankungen und alle, die gerne eine feste medizinische Bezugsperson haben.
HMO- / Gruppenpraxis-Modell
Statt eines einzelnen Hausarztes nutzt du eine Gruppenpraxis oder HMO-Zentrum als erste Anlaufstelle. Dort arbeiten verschiedene Fachrichtungen unter einem Dach, was die Koordination erleichtern kann. Die Prämien sind oft deutlich günstiger als im Standardmodell.
Geeignet für: Personen, die in der Nähe einer HMO-Praxis wohnen und bereit sind, ihre Behandlung über dieses Zentrum zu steuern.
Telmed-/Telemedizin-Modell
Bei vielen Telmed-Modellen kontaktierst du zuerst eine Hotline oder digitale Telemedizin-Plattform, bevor du zum Arzt gehst. Du erhältst eine Empfehlung, wohin du dich wenden sollst – dafür gibt es zusätzliche Prämienrabatte.
Geeignet für: eher jüngere, mobile Versicherte, die mit Telefon- oder Online-Beratung gut zurechtkommen und meist einfache Fragestellungen haben.
Unser Tipp: Überlege dir zuerst, wie du Medizin nutzt (Hausarzt-Typ, digitale Beratung, viele Spezialisten etc.) und wähle danach das Modell. Anschliessend passt du Franchise und Kasse an dein Budget an. So findest du eine Grundversicherung, die fachlich und finanziell zu dir passt.
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Jährlicher Wechsel der Krankenkasse: Chancen und Fristen
In der Schweiz kannst du deine Krankenkasse jedes Jahr wechseln. Da die Leistungen der Grundversicherung bei allen Kassen gleich sind, lohnt sich ein Vergleich vor allem wegen der Prämien. Für 2027 steigt die mittlere Prämie um 5,0 % auf CHF 412 pro Monat, für Erwachsene auf CHF 487.60. Deine persönliche Prämie für 2027 muss dir deine Krankenkasse bis Ende Oktober mitteilen.
Diese Fristen gelten für das Eintreffen deines Schreibens bei der Krankenkasse:
| Änderung | Frist |
|---|---|
| Krankenkasse wechseln (per 1. Januar) | 30. November |
| Versicherungsmodell wechseln | 30. November |
| Tiefere Franchise wählen | 30. November |
| Höhere Franchise wählen | 31. Dezember |
| Kündigung per 30. Juni (nur Standardmodell mit Franchise CHF 300, Kinder CHF 0) | 31. März |
| Zusatzversicherung kündigen | meist 30. September (3 Monate Frist) |
Fällt der 30. November auf ein Wochenende, gilt der letzte Arbeitstag im November. Schliesse am besten zuerst die neue Grundversicherung ab und kündige danach die bisherige, idealerweise eingeschrieben und rechtzeitig vor Fristende. Wichtig: Offene Prämien oder Rechnungen bei der bisherigen Kasse können einen Wechsel verhindern.
Die Grund- und Zusatzversicherungen im Vergleich
Die Grundversicherung ist ein zentrales Element der Krankenversicherung in der Schweiz und gewährleistet die medizinische Grundversorgung der Versicherten. Neben der Grundversicherung haben Versicherte jedoch auch die Möglichkeit, Zusatzversicherungen abzuschliessen, um ihren Versicherungsschutz zu erweitern.
Kombinationsmöglichkeiten von Grund- und Zusatzversicherungen
Es besteht die Möglichkeit, Grund- und Zusatzversicherungen zu kombinieren, um einen umfassenden Versicherungsschutz zu gewährleisten. Durch die Kombination beider Versicherungen können Versicherte von den Leistungen der Grundversicherung sowie den erweiterten Leistungen der Zusatzversicherung profitieren.
- Versicherungen Schweiz
Krankenkasse wechseln Schweiz – so klappt es (2027)
Fazit
Die Grundversicherung in der Schweiz ist unverzichtbar für die medizinische Absicherung aller Einwohner. Sie stellt die Grundversorgung bei Krankheit, Unfall und Mutterschaft sicher und ermöglicht den Zugang zu einer breiten Palette medizinischer Leistungen.
Bei der Wahl der passenden Grundversicherung solltest du deine individuellen Bedürfnisse sorgfältig berücksichtigen. Wichtig ist, die Kostenbeteiligung durch Franchise, Selbstbehalt und Spitalbeitrag zu verstehen und einzubeziehen. Zusatzversicherungen können den Versicherungsschutz erweitern. Eine gründliche Information und eine unabhängige Beratung helfen dir, die beste Grundversicherung für deine Situation zu finden.
Welche weiteren Policen du nach dem Umzug brauchst, zeigt der Versicherung Schweiz Vergleich.
FAQ - Häufig gestellte Fragen
Wer muss sich in der Schweiz grundversichern?
Alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz sind gesetzlich verpflichtet, eine Grundversicherung (OKP) abzuschliessen – unabhängig vom Alter oder Gesundheitszustand. Auch Neuzuzüger müssen sich innert drei Monaten versichern.
Welche Franchise sollte ich wählen?
Die Wahl der Franchise hängt von deiner finanziellen Situation und deinem Gesundheitszustand ab. Wer selten medizinische Leistungen beansprucht, kann mit einer höheren Franchise (z. B. 2’500 CHF) Prämien sparen. Bei regelmässigen Arztbesuchen ist eine tiefe Franchise (z. B. 300 CHF) sinnvoller.
Was ist der Unterschied zwischen Grund- und Zusatzversicherung?
Die Grundversicherung deckt die gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen ab, etwa Arztbesuche oder Spitalaufenthalte in der allgemeinen Abteilung. Zusatzversicherungen erweitern den Schutz – z. B. für Zahnarzt, alternative Medizin oder halbprivate Spitalbehandlungen.
Kann ich meine Grundversicherung jährlich wechseln?
Ja. Ein Wechsel ist jeweils zum Jahresende möglich. Die Kündigung muss bis zum 30. November eingereicht werden. Dabei lohnt sich ein Vergleich der Prämien und Modelle – Einsparungen von mehreren Hundert Franken jährlich sind möglich.
